O sistema de pagamentos em Portugal é um dos mais avançados do mundo, mas essa eficiência é uma faca de dois gumes. Se por um lado pagas as contas em segundos, por outro, os criminosos usam a confiança no símbolo do Multibanco para esvaziar contas. Se queres ser tu a controlar o jogo, tens de aprender a ler o que está por trás dos números. Mas como podes desmascarar os donos das entidades Multibanco?
Desmascarar os donos das entidades Multibanco
As burlas com Entidade e Referência são eficazes porque, ao contrário de uma transferência bancária direta (onde vês o nome do titular), o pagamento de serviços esconde frequentemente o destino final atrás de uma empresa intermediária.
1. O Golpe da Entidade Alugada
Muitos burlões não têm contas bancárias em nome próprio para receber crimes. Eles usam Gateways de Pagamento (como a Hipay, Lusopay ou EuPago).
Como funciona: Assim o burlão cria uma conta falsa nestas plataformas, gera uma entidade legítima e convence-te a pagar um produto que não existe.
Sinal de alerta: Entretanto se a entidade começar por 21xxx ou 12xxx, estás perante uma gateway. Assim verifica sempre se o nome que aparece no ecrã de confirmação do Multibanco corresponde à loja onde estás a comprar.
2. A Fraude nas plataformas de venda (Pagamento de Serviços)
Este é um clássico. O burlão diz que, para receberes o dinheiro de uma venda, tens de ir ao Multibanco e inserir um código (que é, na verdade, uma entidade e referência de pagamento).
A Mentira: Dizem que é um código de levantamento ou verificação.
A Realidade: Estás a pagar uma conta dele (geralmente de cartões recarregáveis ou sites de apostas). Lembra-te: para receberes dinheiro, nunca tens de introduzir Entidade e Referência.
3. Faturas Falsas da EDP ou Meo
Recebes um email ou SMS com um valor em dívida e os dados de pagamento.
Como detetar: Cruza a entidade com as faturas anteriores. Entretanto as grandes empresas raramente mudam de entidade. Se a tua fatura da EDP costuma ser a entidade 10565 e agora recebes um SMS com a 21423, apaga imediatamente.
| Entidade | Quem costuma estar por trás? | Nível de Risco em SMS Suspeitos |
| 10565 | EDP Comercial | Baixo (Confirmar sempre o valor) |
| 11473 | Meo / Altice | Baixo |
| 21098 | Hipay (Gateway usada por burlões e lojas reais) | Alto |
| 12223 | EuPago (Gateway usada por burlões e lojas reais) | Alto |
| 21800 | Pagamentos ao Estado / Portagens | Baixo |
O que fazer se fores burlado?
Se já fizeste o pagamento, o tempo é o teu maior inimigo. Segue estes passos:
Guarda o Talão: É a tua única prova física.
Contacta a Gateway: Se a entidade pertencer a uma empresa de pagamentos (como a EuPago ou Hipay), contacta-os imediatamente. Eles podem congelar o dinheiro na conta do burlão se agires depressa.
Queixa na PSP/GNR: Precisas do número do auto para que o banco possa tentar o estorno (embora em pagamentos de serviços seja muito difícil recuperar o valor).
A Regra de Ouro
Antes de confirmares qualquer pagamento no ecrã do Multibanco ou na App, para e lê o nome do beneficiário. Se estás a comprar um telemóvel a um particular e o nome que aparece é uma empresa de gateways ou um site de apostas, cancela a operação no segundo.
