Nos últimos meses, milhares de portugueses começaram a usar os novos cartões “duals” sem saberem. Ou seja, aqueles que juntam débito e crédito num único cartão Multibanco. São práticos, elegantes e permitem pagar por aproximação (contactless) sem inserir o PIN.
Mas há um detalhe que quase ninguém percebeu… e que pode fazer com que estejas a pagar a crédito, mesmo tendo dinheiro na conta. Assim tem atenção a isto se encostaste o cartão multibanco a um terminal.
O alerta que veio das redes sociais
Tudo começou com um desabafo. Um utilizador contou que pagou uma compra normalmente. Ou seja, encostou o cartão, confirmou o valor e seguiu a vida. Só mais tarde percebeu que o pagamento tinha sido feito como crédito em vez de débito.
E não foi o único: dezenas de comentários confirmaram o mesmo problema.
“O problema destes cartões é que, se passares no contactless, vai ao crédito por defeito. Só inserindo e escolhendo Multibanco é que sai em débito.” contou um utilizador.
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Em resumo: se o teu cartão tiver os logótipos Multibanco + Visa ou Multibanco + Mastercard, o terminal pode escolher automaticamente a função crédito. Ou seja, o valor não é imediatamente retirado da tua conta, mas lançado como despesa no extrato do cartão.
O que é afinal um cartão “dual”
Chamam-lhe cartão dual, ou cartão combinado, e está a tornar-se a norma em bancos como o BPI, Santander, Millennium ou CGD.
É um cartão único com duas funções:
- DÉBITO (Multibanco): o dinheiro sai logo da tua conta.
- CRÉDITO (Visa/Mastercard): o valor é pago pelo banco e só é cobrado no final do mês.
A ideia é prática mas o perigo está em não perceberes qual das funções foi usada no momento da compra.
Porque isto é um problema se encostaste o cartão Multibanco
Quando pagas por contactless, o terminal tende a usar a função crédito por defeito.
E o mais confuso é que nem todos os terminais mostram a opção de escolher entre Multibanco e Visa/Mastercard.
Resultado: acreditas que estás a pagar diretamente da tua conta, mas na verdade o valor entra no plafond de crédito.
E mesmo que tenhas o cartão configurado para pagar o extrato a 100% no final do mês, há duas chatices garantidas:
Os movimentos não aparecem logo na conta à ordem, tornando mais difícil controlar as despesas.
Se por engano tiveres a opção de pagamento parcial, podes começar a pagar juros sem te aperceberes.
Exemplo prático
Imagina isto: Vais ao supermercado, pagas 30 € por aproximação e pensas que foi descontado da conta. Dias depois abres a app e… nada. O saldo continua igual. Só mais tarde, no extrato do cartão, percebes que a compra foi lançada como crédito Visa.
E atenção: não é erro do banco. É o comportamento padrão destes novos cartões, que dão prioridade à rede internacional em vez da rede Multibanco.
Como saber se o teu cartão faz isto
Pega no teu cartão e vê se tem:
O logótipo Multibanco; e também o símbolo Visa ou Mastercard. Se sim, é um cartão dual.
Também podes confirmar na app do teu banco: alguns já mostram dois separadores. Ou seja, um para os movimentos de débito e outro para os de crédito.
Dica: faz uma compra pequena e observa onde o movimento aparece. Se surgir no extrato do cartão em vez da conta à ordem, o teu cartão está com ambas as funções ativas.
Como evitar cair neste engano
Sempre que possível, insere o cartão. Quando inseres o chip, o terminal permite escolher “Multibanco” (débito) ou “Visa/Mastercard” (crédito). Escolhe Multibanco.
Evita o contactless se queres pagar em débito. A aproximação é cómoda, mas quase sempre processa via Visa/Mastercard.
Ativa alertas na app. Assim recebes uma notificação em tempo real sempre que há uma compra seja a débito ou a crédito.
Confirma o tipo de pagamento no talão. Em muitos casos aparece a rede usada (Multibanco, Visa, etc.).
Pede ao banco para limitar ou desativar a função crédito. Alguns bancos, como o BPI, permitem desligar temporariamente essa opção.
O que dizem os bancos
O Banco de Portugal confirma que os cartões dual são legais e seguros, desde que o cliente seja informado da forma como funcionam. Mas a verdade é que a maioria dos utilizadores nem percebe a diferença, e só descobre quando já tem o extrato cheio de compras feitas “a crédito”.
A DECO Proteste também já alertou que os pagamentos contactless devem ser usados com cuidado, e recomenda verificar sempre no talão ou na app qual foi a rede usada.
