Com a Trade Republic a oferecer agora um IBAN português e a pagar juros sobre o dinheiro parado na conta, a pergunta que muita gente faz é direta: compensa mudar o banco para lá? A resposta honesta é “depende” e depende de coisas concretas, que vale a pena pôr em cima da mesa antes de decidires mexer no sítio onde recebes o ordenado e guardas as poupanças. Aqui fica uma análise sem entusiasmos, com os prós, os contras e para quem faz (ou não) sentido.
Trade Republic com IBAN português: o que passou a estar em cima da mesa
Desde meados de julho de 2026, a Trade Republic opera em Portugal através de uma sucursal registada no Banco de Portugal e atribui um IBAN português (PT50). Na prática, deixou de ser apenas uma corretora com conta remunerada e passou a poder funcionar como conta do dia a dia: receber salário, domiciliar débitos, fazer transferências e pagar com cartão.
O grande íman é a remuneração: novos clientes recebem 3% ao ano sobre saldos até 50.000 euros, e 2,25% (a taxa do Banco Central Europeu) acima desse valor. Quem já é cliente fica com os 2,25%, mas sem o antigo limite dos 50.000 euros. É bastante acima do que a banca tradicional portuguesa paga por dinheiro à ordem.
O que ganhas
Vamos aos pontos fortes, que são reais. Não há mensalidades nem custos de manutenção da conta. O dinheiro que tens parado rende juros todos os meses, sem prender o capital em depósitos a prazo e sem exigência de permanência. Com a sucursal portuguesa, os juros passam a ter retenção na fonte em Portugal, o que simplifica a vida no IRS. E a plataforma junta, na mesma app, a conta e o acesso a investimentos (ações, ETF, obrigações), com comissões baixas, útil para quem quer centralizar tudo num só sítio.
O que perdes (ou onde tens de ter cuidado)
Aqui está a parte que os anúncios não sublinham, e que é decisiva.
A proteção dos depósitos é diferente da de um banco português e tem uma nuance importante. O teu dinheiro fica distribuído por bancos parceiros (como o Deutsche Bank, o J.P. Morgan ou o Citibank), protegido até 100.000 euros por cliente ao abrigo do fundo de garantia alemão, e não do português. Até aqui, equivalente.
O senão é o seguinte: acima de um certo montante, parte do saldo pode deixar de ser um depósito e passar a estar aplicado em fundos do mercado monetário. E esses fundos não estão cobertos pela garantia de depósitos a proteção vem apenas de os ativos estarem segregados em teu nome. Para quem mantém valores elevados na conta, é fundamental perceber esta distinção antes de concentrar lá as poupanças.
O MB WAY. À data, a integração do MB WAY estava a ser estudada, mas não é garantida como num banco nacional. Se dependes do MB WAY para o dia a dia, é um fator de peso.
Sem balcões. É um banco 100% digital. Toda a relação é feita pela app, o que é ótimo para uns e limitador para quem valoriza atendimento presencial.
Para quem faz sentido e para quem não
Faz sentido, sobretudo, para quem tem poupança parada a render zero num banco tradicional e quer pô-la a gerar juros sem a prender, e para quem já investe ou quer começar a investir e gosta de ter tudo numa só app. Para essas pessoas, abrir conta na Trade Republic mesmo mantendo o banco de sempre é das decisões mais fáceis.
Faz menos sentido, ou exige mais cautela, para quem depende do MB WAY, para quem quer atendimento ao balcão, e para quem tem montantes muito elevados e não quer lidar com a distinção entre depósito garantido e fundo monetário.
A jogada mais sensata
Na maioria dos casos, a decisão inteligente não é “mudar de banco”, é somar. Podes manter o teu banco português para o essencial do dia a dia (ordenado, MB WAY, débitos). Depois usar a Trade Republic para pôr a poupança a render e para investir, transferindo dinheiro entre as duas contas quando precisares. Assim aproveitas os juros sem abdicares daquilo que o banco nacional ainda faz melhor.
Só faz sentido transformá-la na conta principal depois de confirmares que o MB WAY e a proteção do teu saldo se ajustam à tua situação.
