O Banco Central Europeu (BCE) voltou a mexer nas taxas de juro e a decisão vai sentir-se na carteira de quem tem crédito habitação. Esta quinta-feira, dia 10, o BCE subiu a sua taxa de referência para 2,5%, mais um aperto que se soma à escalada da Euribor dos últimos meses. Explicamos, sem alarmismos, o que isto significa para a prestação da tua casa e como te podes preparar. Há também uma boa notícia no meio de tudo isto.
O que o BCE decidiu
O BCE aumentou a taxa dos depósitos, a sua principal referência, em 0,25 pontos percentuais, fixando-a nos 2,5%. O objetivo, como sempre, é controlar a inflação: ao tornar o dinheiro mais caro, o banco central procura arrefecer o consumo e travar a subida dos preços, que continua acima da meta dos 2%.
A decisão não é uma surpresa, os mercados já a anteciparam há semanas, o que, aliás, explica por que a Euribor já vinha a subir mesmo antes do anúncio.
Como isto chega à prestação da tua casa
Aqui está a ligação que interessa a quem tem casa a crédito. As taxas do BCE não determinam diretamente a tua prestação, mas influenciam a Euribor, o indexante usado na maioria dos créditos habitação a taxa variável em Portugal. E a Euribor está em máximos de cerca de dois anos, perto dos 3%.
O impacto depende do teu caso:
- Tens taxa fixa? Não há impacto imediato, a tua prestação mantém-se até ao fim do período fixo.
- Tens taxa variável ou mista? A subida chega na próxima revisão do teu contrato que pode ser mensal, trimestral, semestral ou anual, consoante o indexante (Euribor a 3, 6 ou 12 meses).
Para teres uma ideia dos valores: num crédito típico, as revisões recentes já trouxeram aumentos que podem rondar os 40 a 70 euros por mês, dependendo do indexante e do montante em dívida. Num crédito de 250 mil euros, há simulações que apontam para prestações a ultrapassar os 1.180 euros.
A boa notícia: pode ser o fim do ciclo
Agora o lado positivo, para não ficares só com o susto. A maioria dos economistas acredita que esta poderá ser a última subida deste ciclo. Segundo sondagens recentes, cerca de 80% dos analistas esperam que a taxa fique nos 2,5% até ao final do ano e que aí se mantenha durante boa parte de 2027.
Ou seja, ao contrário do que aconteceu em 2022 e 2023 (quando as subidas foram sucessivas e agressivas), este ciclo deverá ser curto. Se as previsões se confirmarem, a partir de agora as prestações devem estabilizar, em vez de continuarem a subir mês após mês.
Como preparar a carteira
Independentemente do que o BCE fizer a seguir, há passos concretos que podes dar para te protegeres:
- Faz as contas à tua próxima revisão. Vê quando o teu contrato é revisto e simula a nova prestação com a Euribor atual, para não seres apanhado de surpresa.
- Fala com o teu banco. Pede simulações de taxa fixa, variável e mista, em contextos de incerteza, fixar a taxa pode dar tranquilidade a quem não quer arriscar.
- Considera renegociar ou transferir o crédito. A concorrência entre bancos pode dar-te um spread mais baixo e a lei facilita a transferência do crédito para outro banco.
- Reforça a almofada financeira. Se a prestação vai subir uns euros, ajusta o orçamento com antecedência, cortando onde for possível.
- Cuidado com o resto. Prestações mais altas significam menos dinheiro disponível para poupar e consumir como alertou a DECO PROteste, o impacto vai além da casa.
Como sempre nestes temas, os valores exatos dependem do teu contrato, por isso pede simulações concretas ao teu banco antes de decidir. Mas a mensagem principal é de equilíbrio: sim, a prestação pode subir mais um pouco na próxima revisão mas o fim da escalada pode estar à vista.
